Si vous comptez utiliser votre carte bancaire à New York pour payer vos achats ou retirer des dollars, mieux vaut le savoir avant : votre banque vous prendra des frais à chaque transaction et à chaque retrait. Et, selon les banques, la facture peut monter très vite !
J’ai fait le tour des principales banques françaises, belges, suisses et canadiennes pour que vous puissiez voir d’un coup d’oeil les conditions tarifaires habituellement marquées en tout petit… Cet article a été mis à jour le 9 janvier 2024 avec les frais bancaires en vigueur à cette date. Il existe 3 types de frais :
1/ Les frais sur les paiements par carte bancaire
Voici combien cela coûte si vous utilisez votre carte bancaire pour payer vos achats à New York. Ces frais s’appliquent pour chaque transaction :
BANQUES FRANÇAISES
- Frais bancaires pour un paiement à l’étranger avec une carte bancaire de la Banque Populaire : commission de 2,92% sur le montant de l’achat. Augmentation en 2024.
- BforBank : commission de 1,95% sur le montant de l’achat. Inchangé en 2024.
- BNP Paribas : commission fixe de 0,90 € + commission de 2,90% sur le montant de l’achat (0,60 € + 2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Inchangé en 2024.
- Caisse d’Épargne : commission de 2,80% sur le montant de l’achat, avec un maximum de 6,25 €. Inchangé en 2024.
- CIC : commission fixe de 0,30 € + commission de 2,90% sur le montant de l’achat, avec un maximum de 9,15 €. Inchangé en 2024.
- Crédit Agricole : commission de 2,50% sur le montant de l’achat (gratuit si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Inchangé en 2024.
- Crédit Mutuel : commission fixe de 0,33 € + commission de 2,50 % sur le montant de l’achat, avec un maximum de 9,15 €. Augmentation en 2024.
- Fortuneo : commission de 1,94% sur le montant de l’achat. Baisse de 0,04% en 2024.
- HSBC France : commission de 2,90% sur le montant de l’achat. Inchangé en 2024.
- La Banque Postale : commission de 2,30% sur le montant de l’achat avec un maximum de 6 €. Commission inchangée mais mise en place d’un maximum en 2024.
- LCL : commission fixe de 1,24 € + commission de 2,95% sur le montant de l’achat (2,30% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). La commission fixe augmente de 0,04 € et la commission variable de 0,15% en 2024.
- Société Générale : commission fixe de 1 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,70% sur le montant de l’achat (2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Inchangé en 2024.
BANQUES BELGES
- Belfius : commission de 2 €.
- BNP Paribas Fortis : commission de 2,84% sur le montant de l’achat avec un maximum de 12,09 €.
- ING : commission de 1,60% sur le montant de l’achat.
BANQUES SUISSES
- Crédit Suisse : commission de 2% sur le montant de l’achat.
- UBS : commission de 2% sur le montant de l’achat avec un minimum de 1 CHF. Augmentation en 2024.
- PostFinance : commission de 1,2% sur le montant de l’achat.
BANQUES CANADIENNES
- RBC : commission fixe de 1 $ CAD par achat.
- TD Canada : commission de 2,5 % du montant de l’achat en dollars canadiens, après conversion du montant en devise au taux établi par Visa International.
2/ Les frais sur les retraits d’argent
Si vous comptez utiliser votre carte bancaire pour retirer des dollars aux distributeurs automatiques, les banques appliquent là aussi des frais.
Voici pour chaque banque le montant des frais appliqués pour chaque retrait effectué avec votre carte bancaire dans un distributeur automatique de billets à New York :
BANQUES FRANÇAISES
- Frais bancaires pour un retrait d’argent à l’étranger avec une carte bancaire de la Banque Populaire : commission fixe de 3,15 € + commission de 2,92% sur le montant retiré. Augmentation en 2024.
- BforBank : commission de 1,95% sur le montant retiré. Inchangé en 2024.
- BNP Paribas : retrait gratuit si vous retirez de l’argent à un distributeur de Bank of America. Sinon commission fixe de 3 € + commission de 2,90% sur le montant retiré (2,20 € + 2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Inchangé en 2024.
- Caisse d’Épargne : commission fixe de 3,20 € + commission de 2,80% sur le montant retiré. Inchangé en 2024.
- CIC : commission fixe de 3 € + commission de 2,90% sur le montant retiré, avec un maximum de 9,15 €. Inchangé en 2024.
- Crédit Agricole : commission fixe de 3 € (gratuit si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Le Crédit Agricole précise bien « hors frais de conversion monétaire ». Inchangé en 2024.
- Crédit Mutuel : commission fixe de 3,30 € + commission de 2,50% sur le montant retiré, avec un maximum de 9,15 €. Augmentation en 2024.
- Fortuneo : commission de 1,94% sur le montant retiré. Baisse de 0,04% en 2024.
- HSBC France : gratuit pour les retraits effectués dans les distributeurs HSBC (par exemple à l’angle de 57th Street et 8th Avenue). Sinon commission fixe de 3,05 € + commission de 2,90% sur le montant retiré. Inchangé en 2024.
- La Banque Postale : commission fixe de 6 € + commission de 2,30% sur le montant retiré. Augmentation de la commission fixe en 2024, de 3,30 € à 6 €.
- LCL : commission fixe de 3,12 € + commission de 2,95% sur le montant retiré. Si vous avez une carte Visa Infinite : commission fixe de 2,42 € + commission de 2,30% sur le montant retiré. Augmentation de 0,12 € t 0,15% en 2024.
- Société Générale : commission fixe de 1 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,70% sur le montant de l’achat (2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite). Inchangé en 2024.
BANQUES BELGES
- Belfius : commission fixe de 5 € + commission de 1% sur le montant retiré. Inchangé en 2024.
- BNP Paribas Fortis : commission fixe de 2,86 € + commission de 1,93% sur le montant retiré avec un maximum de 12,09 €.
- ING : commission fixe de 4,96 € + commission de 2,60% sur le montant retiré.
BANQUES SUISSES
- Crédit Suisse : commission de 3,75% sur le montant retiré, avec un minimum de 10 CHF.
- UBS : commission de 5 CHF par retrait. Baisse en 2024.
- PostFinance : commission de 3,5% sur le montant retiré, avec un minimum de 10 CHF.
BANQUES CANADIENNES
- RBC : commission fixe de 3 $ CAD par retrait à un distributeur du réseau PLUS* System.
- TD Canada : commission fixe de 3 $ CAD par retrait.
3/ Le taux de change favorable aux banques
Outre les frais sur les paiements et les retraits, n’oubliez pas que la banque va aussi se rémunérer en vous appliquant un taux de change en sa faveur. Ainsi, même si vous êtes à la BNP et que les retraits sont gratuits aux distributeurs de Bank of America, vous ne toucherez pas le dollar au cours du marché des changes mais à un tarif inférieur, une sorte de commission cachée. Toutes les banques fonctionnent ainsi mais seule une banque annonce la couleur : c’est la banque belge Belfius qui indique clairement prendre une marge de 1% par rapport au taux de change du jour. Les autres banques n’évoquent pas la question ou parlent simplement d’une « majoration », sans en préciser le montant.
Mieux vaut donc éviter d’utiliser votre carte bancaire trop souvent quand vous êtes à New York, sinon vous risquez d’avoir une drôle de surprise quand vous ferez vos comptes…
Conclusion : faut-il utiliser sa carte bancaire à New York ?
Ce n’est pas parce qu’il y a des frais qu’il ne faut pas utiliser votre carte bancaire. Il faut simplement être conscient des frais et utiliser votre carte bancaire avec précaution !
Voici d’ailleurs les cas où il est très pratique d’utiliser une carte bancaire à New York :
- Si vous devez régler un achat coûteux. Là, c’est tout de même bien plus pratique de payer avec une carte bancaire plutôt que de se promener avec des liasses de billets.
- Si vous n’avez pas assez changé d’argent avant votre départ et qu’il vous manque des dollars. Votre carte bancaire sera alors très pratique pour retirer les dollars manquants. Je vous conseille toutefois de retirer la somme que vous jugez nécessaire pour la fin de votre séjour en une seule fois, afin de ne pas multiplier les frais.
L’idéal ? Allier la carte bancaire et l’argent cash. Un dernier conseil : dans tous les cas, il ne faut pas partir à New York sans cash !
bonjour, après renseignement auprès du Crédit Agricole = pas de frais bancaire sur les achats ou retraits au DAB hors zone euros avec une carte à débit différée.
« Votre carte est en débit différé, vous n’aurez donc pas de frais de retrait et de paiement à l’étranger. » dixit la conseillère
seulement les frais pris par les banques US
info en date d’octobre 2024
Merci pour toutes ces infos !
Bonjour, précision pour les frais de la banque Fortuneo. Avec une FOSFO, Gold ou une World Elite, aucun frais en cas d’achat ou retrait à l’étranger. Les 1,94% s’applique uniquement pour la mastercard classique. Pour les retraits donc les seul sfrasi seront ceux de la banque de retrait ou de l’ATM
Bonjour, je pars 3 semaines en juillet à NY. J´ai une carte Revolut standart et j´aimerai savoir si j´ai des frais pour des paiements CB. Il y a 1000€ d´indiqué sans frais mais ćest pas assez pour 3 semaines. Avez-vous des infos sur les frais?
Cordialement
Bonjour,
Il faut poser à la question à votre banque ou à révolut.
Pour la caisse d’épargne trois retrait sans frais de la banque et cinq paiement avec la carte sans frais de la banque .
Attention, ça c’est uniquement pour des retraits en EUROS. Pour des retraits en devises, le dollar en l’occurrence, ce sont les frais indiqués plus haut.
Attention au 1er janvier 2024 HSBC devient CCF. Et finis les avantages …
Bonjour,
Ma question est peut-être un peu hors sujet, mais pas tant que cela si on y pense un peu.
Je n’arrive pas à savoir si, quand on prend le métro avec le système OMNY, en payant avec sa carte bancaire, des frais sont prélevés ou pas, comme quand on paye dans n’importe quel commerce, ce qui me semblerait logique. ce système a présenté comme une révolution hyper pratique. Pratique peut-être mais tant qu’il y a paiement, n’y a-t-il pas des frais bancaires (hors frais de change) ? A moins que je n’ai rien compris. 🙂
Merci pour votre éclairage.
Bonjour Jacqueline,
Tout va dépendre de votre banque mais, dans le cas le plus habituel, oui il y aura des frais sur le total de la transaction quand elle apparaîtra sur votre compte en euros.
Après, soyons francs, le système est surtout pratique pour la régie des transports de New York, qui n’a plus besoin de gérer la logistique des MetroCards. Pour le voyageur, c’est kif kif de présenter une MetroCard ou un téléphone ou une carte bancaire. Il faut toujours présenter un objet pour passer les tourniquets…
Pour lcl il existe maintenant une option pour éviter ts les frais que vous avez énoncé
Non, les banques doivent bien vivre. 😉
A t on une idée des frais avec boursoBank ?
Combo idéale : Hello bank ( issue de la bnp) pour tirer du cash et Revolut pour payer .
Bonjour à vous merci pour ce rapport assez pratique et clair. Il existe également MafrenchBank. C’est ce que j’ai depuis quelques années. (5 ans je crois elle coute 2,90€ par mois ) mais apparemment aucun frais de change . A vérifier . Cordialement
En Belgique fortis retrait 6 euros + 1,6
% de la somme retirée et achats 1,6% de la valeur d’achat. Renseignements pris ce samedi 6 janvier 2024
Merci Christian !
Attention pour la Belgique les cartes ‘comptes’ style Revolut doivent être impérativement être déclarées dans votre déclaration fiscale comme compte à l’étranger.
Pour Belfius c’est passé à 1.5%
OK pour des cartes bancaires gratuites N26 (en fait 10€ si on veut le support) ou Revolut, mais des frais de transaction de 1,7% existent si on prend des cartes standard, je crois ?
lorsque vous êtes à NY vous dépensez nettement plus de 200 USD par mois en espèces. Et là, même Revolut se sucre. En effet cette carte ne fonctionne pas, entre autre, dans les distributeurs de tickets de métro. Donc il faut payer en espèces.
vous ne parlez pas des neo banques telles que Revolut ou N26 dont tout le business model est fondé sur la délivrance de cartes bancaires sans frais sur les paiements et les retraits ?
En effet, une banque comme Revolut ne compte aucun frais sur les transactions et retrait aux ATM de 200$ max sans frais également.
Pour les banques belges, payer au restaurant, une entrée de concert ou un achat dans un commerce avec une carte visa = zéro frais ( avec ING, Fortis, KBC en tous cas je confirme à 200 %) et cela peu importe l’endroit du globe où tu te trouves; les frais ne se posent que lorsque tu retires de l’argent dans un ATM
Je confirme idem pour AXA Belgique