Qu’est-ce que N26, Revolut et Eko ?
- En préparant votre voyage à New York, ou ailleurs à l’étranger, vous avez certainement entendu parler des cartes bancaires émises par N26, Revolut, Eko et My French Bank… De quoi s’agit-il ? Ces banques au nom étrange sont en fait des banques en ligne, ou « néobanques », qui offrent des conditions tarifaires bien plus avantageuses que les banques traditionnelles. Voir mon article sur le coût de frais bancaires à New York.
- Principal intérêt pour les voyageurs : les néobanques ne facturent pas de frais sur les paiements par carte bancaire à l’étranger, contrairement à l’usage des banques traditionnelles. Vous pouvez donc régler vos achats directement par carte bancaire en ne payant que les frais de change.
Les néobanques sont-elles fiables ?
Si vous n’avez jamais entendu parler des néobanques, vous serez forcément méfiant… Rassurez-vous : ces banques en ligne sont parfaitement encadrées par les lois européennes. Tour d’horizon des néobanques :
- N26 est une banque en ligne fondée en 2013 en Allemagne et elle est immatriculée en France depuis juin 2018. Elle revendique plus de 3,5 millions de clients à travers le monde en juin 2019. C’est la néobanque leader en France, avec 900 000 clients français en août 2019 !
- Revolut est une banque en ligne britannique qui opère depuis 2015. Elle dispose d’une autorisation de la Financial Conduct Authority britannique. Créée après N26, Revolut s’impose aujourd’hui comme le leader mondial des néobanques, avec plus de 4 millions de clients dans le monde en février 2019. Mise à jour mai 2022 : attention, cette banque connaît de sérieuses difficultés.
- Eko n’est pas tout à fait une néobanque : il s’agit de la banque mobile du Crédit Agricole. Mais comme elle propose les mêmes services que les néobanques, vous pouvez donc étudier son offre.
Comparatifs des néobanques pour un voyage à l’étranger
Comme je vous le disais en introduction, le principal intérêt des néobanques et de vous permettre d’éviter de payer des commissions sur les paiements par carte bancaire à l’étranger. Voici le détail du fonctionnement pour chaque banque :
N26 : taux de change de MasterCard et retrait payant
- N26 vous livre une carte bancaire MasterCard qui vous permet de payer vos achats partout dans le monde sans commission bancaire. Le taux de change appliqué est le taux de change de MasterCard.
- Attention à ne pas utiliser votre carte N26 pour des retraits d’espèces : une commission de 1,7% du montant est appliqué pour tous les retraits effectués en dehors de la zone euro.
Revolut : taux de change interbancaire et retrait sans frais jusqu’à 200 €
- Revolut vous délivre une carte bancaire MasterCard. Vous pourrez utiliser cette carte pour payer dans 150 devises sans commission. Le taux appliqué est le taux de change interbancaire.
- Vous pourrez également retirer de l’argent sans frais au distributeur jusqu’à 200 € par mois. Au-delà de 200 € par mois, attention : une commission de 2% est appliquée.
Eko : paiements par carte bancaire payants mais retraits facilités
- Eko vous adressera une carte bancaire MasterCard qui vous permettra de régler vos achats partout dans le monde. Toutefois, contrairement aux autres néobanques, les paiements effectués en dehors de la zone euro vous seront facturés selon le tarif en vigueur dans votre Caisse régionale. Eko n’est donc pas intéressante pour payer quoi que ce soit en dehors de l’Europe.
- En revanche, la carte Eko comprend 10 retraits d’espèces gratuits par an dans les distributeurs partout dans le monde. Vous pourrez retirer jusqu’à 300 € sur 7 jours consécutifs sur le réseau MasterCard. Vous devrez toutefois régler les frais facturés par le distributeur.
My French Bank : une banque payante mais peu de frais ensuite
- Deux grands différences entre My French Bank et ses concurrents : My French Bank vous délivre une carte Visa Classic et vous facture 2 euros par mois de frais au titre de tenue de compte. La carte Visa Classic vous permet de payer vos achats partout dans le monde, sans frais bancaire. Notez qu’un taux de change sera appliqué mais My French Bank ne livre aucun détail sur le taux choisi.
- Les retraits d’espèces à l’étranger sont gratuits. Attention toutefois : une commission pourra être facturée à chaque opération directement par le distributeur. Le montant vous sera bien évidemment précisée à l’écran.
Bonjour, j’ai un compte Nickel (carte Chome). Pas de commission sur les retraits, juste sur les paiements 1,5€.
Et quel est le taux du dollar pratiqué ? Car vous pouvez avoir 0 euros de frais de retrait mais un taux euro/dollar très défavorable. Il faut bien que les banques vivent ! C’est comme quand on prend de l’essence sur l’autoroute : avec 50 euros d’essence, on en a bien moins que 50 euros d’essence en supermarché…
Bonjour, Il y a aussi Boursorama ou BoursoBank maintenant, avec aucune commission sur les paiement et 3 retraits gratuits hors Euro. A vérifier car pas encore partis pour NY.
Bonjour,
Concernant Revolut, si j’ai bien compris, et pour éviter les frais : il faut convertir tous les mois 1000 € en dollars, admettons trois mois avant le voyage.On pourra donc utiliser 3000 € convertis préalablement en dollars pendant la semaine de vacances sans frais ?
D’avance, merci beaucoup, je viens d’acheter votre livre. J’ai hâte de le recevoir.
Au Max est fermée depuis fin janvier 🙂
C’est mis à jour !! 😉
Bonjour,
à la lecture de l’article (merci d’ailleurs), j’ai l’impression que Max dépasse la concurrence puisque paiements et retraits (sans plafond) son gratuits. Bien sur les frais de DAB sont pratiqués mais je crois que c’est la même chose pour les autres. N26 prend une com’ sur les retraits et revolut instaure un plafond de retrait alors que Max non.
Suis-je dans le vrai ?
Merci.
que va devenir revolut en cas de Brexit no deal.?
Le système bancaire ne va pas s’arrêter avec ou sans accord sur le Brexit 😉 Revolut continuera à opérer, de la même façon que les banques non-européennes opèrent en France.
Y’a aussi orange bank avec la carte premium et son CVV dynamique. Et puis tu as du cashback pour payer ton téléphone moins cher chez Orange
Pas encore, j ai ouver un compte chez hello bank qui est partenaire de bank of america. Du coup on peut retirer du liquide dans cette banque au usa sans frais. mais 2% pour les paiement en cb.
quand j ai lu l article je reflechissais a aller chez fortuneo.
J’ai fait plusieurs retraits aux États-Unis avec ma carte Revolut (qui est une VISA pour ma part), et il faut aussi s’acquitter de frais du distributeur (entre 2 $ et 3,25 $ par retrait)
Oui, mais qui n utilise pas sa carte au moins une fois par mois. Pour ma part je me sert des neobanques pour acheter en ligne histoire de pas donner acces en ligne a mon compte principal. Du coup j achete plus d une fois par mois avec la cb.
Si tu es client chez eux, peux-tu leur demande quel est le taux de change pratique ? Aucune précision sur leur site… Alors que, sur le site de Max c’est clairement précisé !
Salut, je me penchais sur le sujet, car fortuneo fait une carte sans frais a l etranger aussi.
Hello Laurent ! Fortuneo est détenu majoritairement par Crédit Mutuel Arkéa, qui détient Max. Or la nouvelle offre de Fortuneo est plus cher que Max ! Dans les conditions, il faut notamment utiliser la carte tous les mois, sous peine de 3 à 5 € de frais.